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Seguro Social: ¿reclamar a los 62, 67 o 70?

Para quien planifica por su cuenta, cuándo reclama el Seguro Social es una de sus mayores palancas — no hay beneficio de cónyuge que coordinar, así que todo se reduce a su propia longevidad. Ingrese su beneficio a la plena edad de jubilación (67) y vea la disyuntiva. No se guarda ni se envía nada.

Su estado de cuenta del Seguro Social en ssa.gov muestra esta estimación.

Reclamar a los 62$1,400
70% de su beneficio completo (reducción permanente)
Reclamar a los 67$2,000
su beneficio completo
Reclamar a los 70$2,480
124% — créditos por jubilación diferida
Esperar hasta los 70 supera a reclamar a los 62 una vez que vive más allá de los 80 años, aproximadamente.
Lo que significa para quien envejece solo

La longevidad es el factor decisivo

Reclamar temprano fija un cheque más pequeño de por vida; esperar lo aumenta cerca de 8% por cada año después de los 67, hasta los 70. Sin el ingreso de un cónyuge en el que apoyarse, un beneficio mensual garantizado más grande es un verdadero seguro contra una vida larga y el costo del cuidado más adelante. Si su salud o sus finanzas hacen que necesite el dinero antes, reclamar temprano es razonable — la calculadora solo muestra dónde se cruzan las líneas. Combínela con la calculadora de ¿me alcanzarán mis ahorros? y la asesoría gratuita de Medicare de SHIP.

Cómo funciona. Usa las reglas del Seguro Social para personas con una plena edad de jubilación de 67 años (nacidas en 1960 o después): una reducción de 30% a los 62 y créditos diferidos de 8% por año hasta los 70. No considera los ajustes por costo de vida ni los impuestos, que afectan de manera similar a todas las edades al reclamar. Esta es una estimación educativa, no asesoría; confirme sus cifras en ssa.gov. Nada de lo que ingresa se almacena.